Les investissements rentables à court terme se font souvent au prix d’une volatilité élevée, en témoignent les investissements en actions. Bien que sur le papier, certains produits financiers ou pratiques financières proposent des rendements alléchants à court terme, l’absence de garantie du capital ternit le tableau.
A contrario, les placements garantis tels que les livrets bancaires proposent des rendements stables tellement faibles qu’il est difficile de rivaliser avec l’inflation pour obtenir une rentabilité réelle positive.
Alors, dans un tel contexte, est-il possible de réaliser un investissement rentable à court terme avec un faible risque de perte ?
En combinant expertise et savoir-faire, l’investissement immobilier peut proposer une forte rentabilité à court terme à condition bien sûr de respecter quelques bonnes pratiques. Qu’en est-il des autres stratégies d’investissement ? Peuvent-elles rivaliser avec l’immobilier ?
Avant d’investir, il convient de se poser les bonnes questions quant à l’objectif de son investissement.
A partir du moment où votre investissement est dans une optique court terme, il faut justifier la raison d’un tel choix.
En effet, il apparaît peu opportun de vendre un bien immobilier à fort rendement au bout de 5 années si c’est pour placer le résultat de la vente sur un livret bancaire ou une assurance vie fond en euros.
C’est pourquoi avant d’investir, il est nécessaire de se fixer des objectifs desquels en découlent l’horizon d’investissement.
Il peut s’agir de :
Selon la nature de vos objectifs, vous pouvez envisager un placement à plus ou moins court terme selon leurs échéances. Il faudra néanmoins tenir compte de plusieurs réalités :
En d’autres termes, lorsque l’on vous propose un investissement rentable à court terme, mieux vaut être méfiant et essayer de comprendre les imbrications de chaque investissement.
De plus en plus de brokers (courtiers) vantent les mérites de la spéculation à court terme sur les marchés financiers par l’intermédiaire de vidéos youtube ou de publicités ciblées. Le plus souvent, ils vous font croire que le marché est prévisible et que vous pouvez surfer sur les tendances haussières ou baissières des marchés financiers pour réaliser des investissements rentables à court terme.
Aussi appelé daily trading, ces méthodes financières court termistes sont alléchantes puisqu’elles s’appuient sur certains biais cognitifs bien connu dans l’univers de la finance comportementale tels que :
Il existe bien d’autres biais cognitifs influençant nos décisions d’investissement. Si cela vous intéresse, nous vous invitons à vous approprier les travaux universitaires de David Kahneman.
Ceci étant, le daily trading n’est pas une option rentable à court terme en raison de la forte volatilité des marchés financiers et de leur imprévisibilité. De nombreux économistes ont formalisé l’efficience des marchés financiers en démontrant que les arbitrages effectués relevaient en très grande partie du hasard. En effet, selon ces économistes, le marché intègre en temps réel toutes les informations disponibles de sorte que la valeur de marché reflète la valeur réel d’un actif. Ainsi, vos probabilités de perdre sont quasiment équivalentes à vos probabilités de gagner de sorte que votre espérance mathématiques est nulle.
Au moyen de travaux empiriques, Eugène Fama a pu démontrer qu’il était impossible de battre le marché (c’est-à-dire faire des arbitrages permettant de battre un indice de référence). Les investissements rentables à court terme s’effectuent alors “over the counter” (au gré à gré), c’est-à-dire en dehors des marchés financiers.
Pour vous donner la preuve de l’efficience, vous pouvez consulter les études de Morning Stars qui comparent fonds de gestion actifs (ceux effectuant arbitrages financiers) et fonds de gestion passifs (ETF ou fonds indiciel qui n’effectuent pas d’arbitrage et se contentent de conserver leurs actifs financiers). Il en ressort que seulement 20 % des fonds de gestion actifs réussissent à proposer une rentabilité brute supérieure au fond indiciel de référence.
Autrement dit, même les professionnels de la finance effectuant des arbitrages financiers se trompent majoritairement dans leurs choix d’investissement en raison de l’imprévisibilité des marchés.
Pour toutes ces raisons, “jouer” en bourse dans l’espoir de faire un investissement rentable à court terme revient à faire du casino. Pour autant, l’investissement en bourse peut être particulièrement rentable à condition d’investir sur un horizon long terme et de diluer votre portefeuille avec des actifs peu risqués, quitte à perdre de la rentabilité.
Par contre, il est possible d’effectuer des investissements rentables à court terme en immobilier en raison de l’imperfection du marché de l’immobilier.
On dit souvent qu’il existe un marché de l’immobilier par rue. S’il existe des éléments macro économiques qui sous tendent l’évolution de l’immobilier à l’échelle d’un pays (tels que les taux d’intérêts d’emprunt), le marché de l’immobilier est un marché hybride constitué de professionnels et de particuliers laissant place à de belles opportunités.
Il est par ailleurs possible de valoriser un bien immobilier au moyen de travaux qui, dès lors qu’ils sont réalisés dans les règles de l’art et dans un objectif précis, peuvent doper la rentabilité grâce à une belle plus value à la revente.
Ceci dit, la compréhension du marché, des besoins d’une population cible, nécessite l’intervention de différents professionnels de l’immobilier et du BTP. Si ces derniers ne peuvent pas prévoir l’avenir, ils disposent d’un panel de compétences pour mettre en œuvre un ensemble de bonnes pratiques pour maximiser les chances de réussite du projet et limiter les risques de l’investissement.
Pour atteindre une rentabilité immobilière à court terme sans prendre de risques inconsidérés, la stratégie peut être la suivante :
Outre ces différents éléments, il faudra aussi faire des arbitrages stratégiques en tenant compte de la fiscalité applicable afin d’établir les montages les plus adaptés au regard de vos contraintes patrimoniales. De même, il est parfois nécessaire de mettre en place un véhicule d’investissement immobilier (une société) dont le choix dépendra principalement des modalités de financement et des objectifs patrimoniaux.
Bref, autant dire qu’investir en immobilier en nom propre dans l’espoir d’obtenir une forte rentabilité à court terme nécessite un panel de compétences très large, de la fiscalité en passant par la gestion de chantier.
A ces fins, pour maximiser votre rentabilité et gagner en sérénité, vous pouvez vous tourner vers notre offre d’investissement immobilier clé en main construite sur un modèle viable de rentabilité à court terme !
Un investissement rentable à court terme est un placement qui permet d’obtenir des rendements intéressants sur une période de 0 à 5 ans. Pour être viable, l’investissement à court terme doit proposer une rentabilité intéressante pour une prise de risque relativement faible.
Les livrets d’épargne (livret A, livret jeune, LDD, LEP…) sont des produits d’épargne réglementée dont le niveau de rentabilité est fixé par l’Etat. Actuellement, les livrets bancaires ne proposent pas une rentabilité suffisante pour couvrir l’inflation. Ils sont à privilégier seulement pour constituer une épargne de précaution liquide dans l’optique de mobiliser rapidement une somme d’argent en cas de de dépense imprévue. Dans les autres cas, il convient d’éviter ce type de placement.