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Ouverture d’une succession, vente d’un bien immobilier ou d’une entreprise : vous voici en possession de 200 000 euros. Où les placer pour concilier gestion du risque et rendement ? Plusieurs options s’offrent à vous comme les livrets d’épargne (peu rentables), les produits boursiers (souvent soumis à la volatilité des marchés) et l’immobilier (qui peut bénéficier d’un effet de levier).
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Investissement : où placer 200 000 euros ?

Investir 200 000 Euros : L’Immobilier, un Choix Optimal pour la Croissance de Votre Patrimoine

Vous avez enfin atteint un jalon financier important. Avec 200 000 euros à investir, le monde des opportunités financières s’ouvre devant vous. Cependant, il est crucial de décider comment faire fructifier cette somme de manière avisée. Les choix d’investissement dépendent de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel. Dans cet article, nous allons explorer les différentes options d’investissement pour une somme conséquente comme 200 000 euros. Où les placer pour concilier gestion du risque et rendement ? Plusieurs options s’offrent à vous comme les livrets d’épargne (peu rentables), les produits boursiers (souvent soumis à la volatilité des marchés) et l’immobilier (qui peut bénéficier d’un effet de levier).

Pourquoi l’Investissement Immobilier Locatif est le Choix Optimal ?

  1. Rendement supérieur comparé à d’autres investissements : L’investissement immobilier locatif offre un potentiel de rendement intéressant, qui dépasse souvent celui d’autres investissements, comme les comptes d’épargne, les obligations ou les certificats de dépôt. Alors que d’autres options offrent un rendement stable, mais modeste, l’immobilier peut générer un rendement plus élevé à long terme, à condition que vous choisissiez judicieusement les propriétés et que vous bénéficiiez de l’effet de levier.
  2. Croissance de la valeur des biens : L’appréciation de la valeur des biens immobiliers au fil du temps est un avantage majeur. Contrairement à d’autres actifs, comme les actions, dont la valeur peut être volatile, l’immobilier a tendance à augmenter de manière plus stable. Cela signifie que votre patrimoine immobilier augmente progressivement, créant une source de richesse pérenne.
  3. Diversification et gestion du risque : En investissant dans l’immobilier, vous pouvez diversifier votre portefeuille d’investissement. La diversification est essentielle pour réduire le risque. Même si l’immobilier comporte un certain degré de risque, il est généralement moins volatile que d’autres investissements, comme le marché boursier. Par conséquent, il peut être un choix plus sûr pour les investisseurs souhaitant minimiser le risque tout en obtenant un rendement intéressant.
  4. Revenus locatifs : L’immobilier offre la possibilité de générer des revenus locatifs stables à partir des loyers. Si vous investissez dans des propriétés bien situées et en demande, vous pouvez compter sur un flux de trésorerie constant. Ces revenus locatifs procurent une certaine sécurité financière.
  5. Avantages fiscaux : L’investissement immobilier locatif peut également comporter des avantages fiscaux, comme la déductibilité des intérêts hypothécaires, des taxes foncières et des frais d’entretien. Ces avantages peuvent réduire votre fardeau fiscal et augmenter votre rentabilité globale.

Comparaison avec d’Autres Options d’Investissement

L’immobilier, en particulier l’investissement locatif, présente des avantages uniques par rapport à d’autres types d’investissements, tels que le marché boursier, les obligations, les fonds communs de placement et l’investissement dans des start-ups.
  • Marché Boursier : Les actions offrent un potentiel de rendement élevé, mais elles sont sujettes à une volatilité significative. Les investisseurs en actions peuvent voir la valeur de leur portefeuille fluctuer considérablement. L’immobilier, en revanche, offre une stabilité relative.
  • Obligations : Les obligations sont considérées comme des investissements plus sûrs, mais elles ont tendance à offrir des rendements moins élevés que l’immobilier. De plus, les taux d’intérêt peuvent avoir un impact sur la valeur des obligations.
  • Fonds Communs de Placement (FCP) : Les FCP offrent une diversification instantanée, mais leur rendement dépend de la performance des actifs qu’ils détiennent. Ils ne procurent pas nécessairement les avantages de l’effet de levier et de la croissance de la valeur que l’immobilier peut offrir.
  • Investissement dans les Start-ups : Investir dans des start-ups peut être risqué, car de nombreuses jeunes entreprises échouent. Bien que cela puisse offrir des rendements élevés en cas de succès, cela comporte un risque considérable.

Faut-il placer 200 000 euros sur un livret d’épargne ?

Il existe deux grandes catégories de livrets d’épargne : les livrets d’épargne réglementés et les super-livrets. Les livrets réglementés rassemblent le livret A, le livret d’épargne populaire (LEP) et le livret développement durable et solidaire (LDDS). Limités par des plafonds de dépôt, ainsi que de ressources pour le LEP, ils sont peu adaptés à une stratégie d’investissement. En outre, leur taux de rendement n’a eu de cesse de chuter et est aujourd’hui inférieur à l’inflation. Avec des plafonds allant jusqu’à 3 millions d’euros, les super-livrets autorisent une plus grande marge de manœuvre pour placer 200 000 euros, mais souffrent eux aussi d’un rendement très faible, hormis parfois à la souscription. Certaines banques proposent en effet un taux de rendement très avantageux pour vous inciter à prendre un de ces livrets, mais seulement pour quelques mois. Placer 200 000 € sur un livret d’épargne ne vous offrira donc que peu d’avantages. Vous pouvez en revanche y déposer une épargne de précaution représentant plusieurs mois de salaire. Vous disposerez ainsi de liquidités pour faire face à des dépenses imprévues.

Comment placer 200 000 € en enveloppe fiscale ?

Une enveloppe fiscale se définit comme un investissement financier dont les gains pourront bénéficier d’avantages fiscaux. Ce qui exclut le compte-titre, qui n’en propose aucun. Restent l’assurance vie et le PEA.

Placer 200 000 euros sur une assurance vie

Totalisant 1 700 milliards d’euros, les contrats d’assurance vie demeurent le placement préféré des Français. Toutefois, pour s’assurer un rendement correct des 200 000 euros placés, il faudra délaisser les fonds en euros pour les contrats en unités de compte. Avec les risques que cela comporte !

Le rendement d’un placement de 200 000 euros sur une assurance vie

Vous le savez sans doute déjà, mais la rémunération d’un placement dépend du degré de risque. Avec un contrat en euros, les fonds que vous versez sont garantis par l’assureur et augmentent au rythme des intérêts annuels. Ce placement de bon père de famille, très sécurisé, offre une rémunération très faible au vu de l’inflation.  En parallèle, les contrats en unités de compte, soumis à la fluctuation des marchés boursiers, peuvent rapporter gros… Et faire perdre beaucoup. D’où l’importance de répartir vos 200 000 € entre ces deux produits (ou d’opter pour une assurance vie en multi-supports) en fonction de votre appétence ou de votre aversion au risque, et de concevoir votre placement sur le long terme, pour diluer les éventuelles pertes. Lire aussi : Comment réaliser un investissement rentable à court terme ?

L’intérêt fiscal et patrimonial de placer 200 000 euros sur une assurance vie

Normalement, les gains procurés par votre assurance vie ne sont pas imposables. Toutefois, si vous effectuez un retrait en cours de contrat, ou si à la clôture de ce dernier, vous souhaitez récupérer l’intégralité de votre placement sous forme de capital, alors vous allez payer de l’impôt sur le revenu. La fiscalité dépendra de la durée de détention au moment de l’opération : plus ou moins de 8 ans. En dessous de 8 ans, les versements subissent un prélèvement forfaitaire non libératoire (PFNL) de 12.8 %. Ces revenus sont ensuite imposés soit au taux forfaitaire de 12.8 %, soit au barème progressif de l’impôt sur le revenu si vous en faites le choix au moment de la déclaration. Au-delà de 8 ans, le PFNL au versement chute à 7.5 %. Les revenus profitent ensuite d’un abattement de 9 200 € pour un couple (moitié moins pour une personne seule) avant d’être imposés. Si le montant de l’encours est inférieur à 150 000 €, l’administration appliquera un PFNL de 7.5 %, à moins que vous ne préfériez une imposition au barème progressif. Si l’encours est supérieur à 150 000 €, alors vous vous verrez appliquer un prélèvement forfaitaire de 12.8 % sur la fraction supérieure à 150 000 €. Dans tous les cas, les revenus tirés de votre assurance sont soumis aux prélèvements sociaux de 17.20 %. Enfin, placer 200 000 euros sur une assurance vie présente un intérêt patrimonial. Les sommes qui y sont versées (jusqu’à 152 500 €) n’entrent pas dans l’actif successoral et échappent donc au paiement des droits de succession. Trois conditions : avoir rédigé une clause bénéficiaire, avoir versé les cotisations avant son 70ème anniversaire et ne pas avoir procédé à des versements de primes manifestement exagérées. La part supérieure à 152 500 € sera imposée à 20%.

Placer 200 000 euros sur un PEA

Le plan d’épargne en actions (PEA) prend plusieurs formes :
  • Le PEA bancaire, qui permet de se constituer un portefeuille d’actions d’entreprises européennes
  • Le PEA assurance, qui est un contrat de capitalisation en unités de compte
  • Le PEA-PME, qui se compose comme son nom l’indique, d’actions de PME
Les deux premiers autorisent des versements jusqu’à 150 000 €, le troisième jusqu’à 225 000 €. À condition de la conserver pendant 5 ans minimum, cette enveloppe fiscale offre une exonération d’imposition sur les plus-values réalisées. En deçà, le gain net est imposé à 12.8 %, sauf à être réinvesti dans un PEA. Dans les deux cas, les revenus du PEA sont soumis aux prélèvements sociaux, au taux de 17.20 %. Pour conclure, la ventilation de vos 200 000 euros sur l’assurance vie et le PEA dépendra de votre stratégie d’investisseur et de votre comportement face au risque. Un objectif de transmission du patrimoine devra aussi être pris en compte le cas échéant, et se traduire par un versement plus important sur l’assurance vie. En revanche, si votre intérêt est essentiellement spéculatif, misez plutôt sur le PEA, en étant conscient des risques. Sinon, l’immobilier constitue aussi une bonne manière de placer 200 000 euros pour s’assurer un bon rendement moyennant une faible prise de risque. Lire aussi : Les meilleurs placements les plus rentables en 2020

L’Immobilier, un Choix Éclairé pour la Croissance de Votre Patrimoine

En somme, investir 200 000 euros dans l’immobilier locatif présente de nombreux avantages. C’est une stratégie qui offre un potentiel de rendement supérieur à long terme, tout en permettant de bénéficier d’une appréciation continue de la valeur des biens. De plus, l’immobilier permet de diversifier votre portefeuille et de minimiser les risques, tout en générant des revenus locatifs stables. Si vous êtes prêt à bâtir un avenir financier prospère, l’investissement immobilier est une option judicieuse. Chez Les Secrets de l’Immo, notre équipe d’experts vous accompagne à chaque étape, depuis la recherche du bien idéal jusqu’à la recherche des meilleures conditions de financement, la mise en place du montage juridique et fiscal optimal, la conception et la réalisation des travaux grâce à notre entreprise générale de bâtiment « Les Compagnons des Investisseurs, » et enfin, la mise en gestion locative. Notre approche clé en main vous permet de profiter des avantages de l’investissement immobilier sans les tracas quotidiens. Investir judicieusement aujourd’hui peut ouvrir les portes d’un avenir financier prospère. Les choix d’investissement dépendent de votre situation personnelle, de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Il est essentiel de consulter des professionnels de la finance et de l’immobilier pour élaborer un plan d’investissement qui vous convient. Que vous optiez pour l’investissement immobilier locatif ou d’autres stratégies, la clé réside dans la diversification, la planification et le partenariat avec des experts qui comprennent vos besoins. Investissez avec sagesse, investissez pour un avenir prospère. Si vous souhaitez en savoir plus sur nos services d’accompagnement personnalisé en investissement immobilier, n’hésitez pas à nous contacter chez Les Secrets de l’Immo. Notre équipe se tient à votre disposition pour répondre à vos questions et vous guider vers des investissements fructueux. L’avenir financier que vous méritez commence par des choix d’investissement éclairés, et nous sommes là pour vous aider à chaque étape de ce voyage.
Encore des questions ?

Tout dépend du placement effectué, et surtout de votre objectif. Sachez que le club deal immobilier, un mode d’investissement basé sur l’achat revente, permet d’avoir une rentabilité entre 5 et 7 % par an. Ce chiffre est susceptible de varier selon le montant de la plus value à la revente.

Selon vos objectifs, vous pouvez investir 200 000 euros via une assurance vie, un PEA (plan épargne action), des parts de SCPI… Vos 200 000 euros peuvent aussi constituer un apport conséquent pour effectuer un investissement locatif clé en main. L’idéal étant d’investir vos 200 000 euros dans différents placements afin d’assurer une diversification suffisante.

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