Le premier réflexe des épargnants avant d’investir est de chercher quel est le placement qui rapporte le plus. S’il est tout à fait naturel de vouloir faire travailler son argent de la meilleure manière qui soit, le rendement et la rentabilité sont loin d’être des indicateurs suffisants pour dicter votre stratégie d’investissement.
En vous présentant quels sont les investissements qui rapportent le plus, nous vous démontrerons dans le même temps qu’une rentabilité prise isolément n’a pas véritablement de sens puisque chaque placement à des caractéristiques et un niveau de risque associé qu’il convient absolument de prendre en considération.
Les Secrets de l’Immo, en tant que spécialiste de l’investissement locatif clé en main, vous fait l’inventaire de chaque grande classe d’actif susceptible de rapporter le plus.
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Il est très rare dans la pratique qu’un épargnant n’envisage pas, ne serait-ce pour son épargne de précaution, d’ouvrir un livret bancaire pour placer tout ou partie de son épargne.
Les livrets bancaires présentent comme premier avantage la liquidité. Cette caractéristique permet à l’épargnant de retirer ses avoirs à tout moment dans un délai très court pour en faire un usage immédiat. De plus, le capital épargné est garanti : l’épargnant ne supporte aucun risque de perte.
Toutefois, chaque livret bancaire réglementé possède à minima un plafond de versement. D’autres peuvent présenter des conditions d’ouvertures au regard de la situation personnelle du souscripteur (plafond de revenu pour le LEP ou condition d’âge pour le Livret jeune).
Au demeurant, les livrets bancaires et placements bancaires sont loin d’être les placements qui rapportent le plus. Leur taux nominal tourne actuellement autour de 1 %.
Livret d’épargne | Taux nominal | Taux réel* | Plafonds de versement |
Livret A | 1 % | – 1 % | 22 950 euros |
Livret jeune | > 1 % | > – 1 % | 1 600 euros |
Livret d’épargne bancaire | Selon la banque (entre 0,2 % et 1,5 %) | Entre – 1,8 % et – 0,5 % | Selon la banque |
LDDS (livret développement durable et solidaire) | 1 % | – 1 % | 12 000 euros |
LEP (Livret épargne populaire) | 2,2 % | 0,2 % | 7 700 euros |
*Taux nominal duquel on soustrait le niveau d’inflation cible de la BCE (2 %).
Les placements bancaires à capital garanti proposent un taux de rentabilité inférieure à l’inflation (taux réel). En d’autres termes, votre épargne placée perd en pouvoir d’achat à mesure que le temps passe, quand bien même elle serait créditée des intérêts nominaux.
Les livrets ont pour seule utilité de conserver des liquidités à court terme, mais ne visent en aucun cas à enrichir ou faire croître votre patrimoine.
Dans ce dernier cas, il vaut mieux s’orienter vers des placements boursiers ou immobiliers.
À l’exception du fonds euros (qui n’est pas véritablement un placement boursier), placer son argent implique un risque de perte inhérent et proportionnel au niveau de rentabilité. Ainsi, dire qu’un placement boursier rapporte plus qu’un autre n’a de sens que si on met le niveau de risque en face de la rentabilité. On parle alors de couple rentabilité/risque.
Le couple rentabilité/risque est une notion centrale à prendre en considération avant d’investir sur les marchés financiers. Il vous évite en premier lieu de foncer tête baissée vers les placements qui rapportent le plus, sans tenir compte des situations où votre investissement pourrait se traduire par des pertes importantes.
Le niveau de risque sur les marchés financiers est souvent mesuré par la volatilité c’est-à-dire la variation de prix d’un actif sur une courte période. Plus l’amplitude est élevée, plus l’actif est considéré comme risqué. Mais ce n’est pas le seul risque à considérer : par exemple, certains actifs sont illiquides (impossible à vendre avant une période donnée) ou proposent des risques de contrepartie (défaillance de la personne qui serait susceptible de vous payer).
L’une des meilleures solutions pour pallier à ces risques est de diversifier son portefeuille d’investissement soit en s’orientant vers des fonds d’investissement ou des ETF (panier d’actifs diversifiés) ou alors en disposant de solides connaissances financières pour constituer un portefeuille d’actions et d’obligations en direct. Aussi, fixer un horizon d’investissement suffisamment lointain (supérieure à 10 ans) vous permet de lisser les effets de volatilité et parier sur les hausses structurelles des marchés à long terme.
Placements boursiers | Type | Rentabilité espérée | Niveau de risque /5 | Caractéristiques |
Fonds d’investissement (OPCVM) | Fonds d’investissement coté | Entre 3 et 10 % | Entre 2 et 5 selon la stratégie du fonds |
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Fonds euros | Fonds euros | Entre 0,5 et 2 % | 0 |
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ETF (Exchange traded funds) | Trackers ou fonds indiciels | Entre 4 et 11 % selon l’indice | Entre 2 et 5 selon l’indice |
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Actions d’entreprise cotée en direct | Actions cotées | À partir de 4 % | 5 |
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Obligations d’État | Obligations | Entre -0,5 % et 20 % | Entre 0 et 5 (selon l’État) |
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Ces différents actifs peuvent être détenus par les particuliers via une enveloppe fiscale telle que le PER (plan épargne retraite), l’assurance vie, un contrat de capitalisation ou un PEA (plan épargne action). Chacune de ces enveloppes propose des avantages fiscaux particuliers à leur détenteur et des produits boursiers spécifiques.
Nous vous invitons à maximiser leur usage pour optimiser la rentabilité nette de vos placements et construire une stratégie patrimoniale cohérente.
Malgré les rentabilités espérées, les placements boursiers ne permettent pas d’emprunter pour investir (sauf certains produits dérivés, mais au prix d’un risque très élevé). Il est alors difficile de démultiplier la rentabilité de votre portefeuille en investissant plus grâce au crédit. Ceci étant, eu égard au niveau de risque inhérent aux placements boursiers, il est préférable d’investir de l’argent que l’on est en mesure de perdre, plutôt que de se retrouver surendetté à cause d’un revers de marché.
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Les placements immobiliers sont très compétitifs dans le domaine de l’investissement pour particuliers. Beaucoup plus stables que les placements boursiers et plus tangibles par nature, ils offrent des rentabilisées espérées importantes qu’il est possible de démultiplier grâce au crédit (prêt immobilier) s’il s’agit d’un investissement en nom propre.
Investissement immobilier | Type | Rentabilité espérée | Niveau de risque /5 | Caractéristiques |
SCPI de rendement | Fonds d’investissement | Entre 3 et 5 % | 3 |
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Fonds d’investissement | Entre 3 et 5 % | 3,5 |
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Fonds d’investissement | N/A | 3 |
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Fonds d’investissement mixte | Entre 3 et 10 % | 3 |
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Fonds d’investissement coté | Entre 4 et 6 % | 4 |
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Fonds d’investissement privé | Entre 4 et 15 % | 3 |
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Investissement participatif | Entre 8 et 12 % | 4 |
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Investissement en direct | Entre 4 et 10 % | 2,5 |
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Investissement en direct | Entre 4 et 8 % | 3 |
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Investissement locatif en location nue | Investissement en direct | Entre 2 et 6 % | 2,5 |
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Investissement en direct | Entre 4 et 10 % | 2,5 |
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Investissement en direct | Entre 4 et 10 % | 3 |
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Investissement en direct | Entre 4 et 8 % | 3 |
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Investissement en direct | Entre 5 et 10 % | 2,5 |
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Loin d’être exhaustive, cette liste comparative vous permet de prendre conscience de la myriade d’investissements possibles dans l’immobilier. Certains ressemblent beaucoup à des placements boursiers (SIIC) tandis que d’autres à de l’immobilier locatif traditionnel.
Il faut néanmoins savoir qu’à l’exception des fonds d’investissement immobilier et de l’investissement locatif clé en main, investir dans l’immobilier implique de nombreuses compétences techniques pour limiter votre prise de risque et tirer les meilleures rentabilités (surtout si vous avez recours à l’emprunt bancaire).
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C’est la raison pour laquelle Les Secrets de l’Immo s’est construit autour de l’objectif de vous accompagner à chaque étape de votre projet immobilier. De la recherche du bien jusqu’à la gestion locative en passant par la recherche de financement et la réalisation des travaux, nos équipes sont prêtes à se consacrer totalement à votre projet d’investissement immobilier pour un résultat final haut de gamme.
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